Процедура обжалования присвоения высокого риска по системе «Знай своего клиента» (Светофор ЦБ, ЗСК ЦБ)

В 2024 году произошли значительные изменения в процедуре обжалования присвоения высокого уровня риска в системе противодействия легализации доходов. С 12 ноября 2024 года вступило в силу новое Положение Банка России от 23.09.2024 № 842-П, которое немного упростило порядок пересмотра решений о присвоении высокой категории риска для субъектов предпринимательской деятельности. Данные нововведения предоставляют компаниям и индивидуальным предпринимателям дополнительные возможности для защиты своих прав и восстановления нормального банковского обслуживания.

Правовые основания для обжалования

Изменения в законодательстве

Федеральный закон от 22.07.2024 № 210-ФЗ внес кардинальные изменения в статью 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ, предоставив субъектам предпринимательской деятельности возможность напрямую обращаться в Банк России с заявлением о пересмотре присвоенного уровня риска. Теперь организации и индивидуальные предприниматели, к которым обслуживающий банк не применял ограничительных мер, могут подать заявление непосредственно в ЦБ, минуя сложную процедуру обращения в межведомственную комиссию.

Два пути обжалования

Действующее законодательство предусматривает два различных механизма обжалования в зависимости от применения ограничительных мер.

Первый механизм предназначен для случаев, когда клиенту присвоен высокий уровень риска, но банк не применил ограничительные меры - в такой ситуации можно обратиться напрямую в Банк России.

Второй механизм действует при применении банком ограничительных мер согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ - здесь необходимо обращение в межведомственную комиссию при Банке России.

Прямое обращение в Банк России

Условия подачи заявления

Право на подачу заявления о пересмотре уровня риска непосредственно в Банк России имеют юридические лица и индивидуальные предприниматели, которым присвоен высокий уровень риска, но в отношении которых не применены ограничительные меры. Банк России обязан принять заявление, рассмотреть его и сообщить заявителю о результатах пересмотра.

Содержание заявления

Заявление должно содержать исчерпывающую информацию, включающую четкие и аргументированные мотивы несогласия с присвоенным уровнем риска. Необходимо предоставить конкретные факты и доказательства, подтверждающие необоснованность отнесения к высокой группе риска. Обязательными компонентами являются релевантные финансовые показатели за соответствующий период, детальное описание фактических видов деятельности с подтверждающими документами, а также информация о производственных, складских и иных помещениях.

Обжалование через межведомственную комиссию

Субъекты права на обжалование

Право на подачу заявления в межведомственную комиссию принадлежит исключительно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, в отношении которых кредитными организациями применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Физические лица, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя, не могут воспользоваться данным механизмом обжалования. Заявление может касаться мер, примененных как одной кредитной организацией, так и несколькими банками одновременно.

Требования к заявлению и документам

Положение Банка России № 842-П устанавливает детальные требования к содержанию заявления согласно Приложению № 3. Заявление должно содержать точную дату применения кредитной организацией ограничительных мер и дату получения заявителем уведомления о таких мерах. Обязательными элементами являются полные реквизиты кредитной организации, включая наименование, регистрационный номер и БИК.

Для индивидуальных предпринимателей необходимо указать персональные данные, включая ФИО, ИНН, дату рождения, ОГРНИП и фактически осуществляемые виды деятельности. Юридические лица должны предоставить более обширный набор сведений, включающий организационно-правовую форму, размер уставного капитала, штатную численность и размер фонда оплаты труда.

Документальное обеспечение

К заявлению прилагаются обязательные документы: копии документов, удостоверяющих личность заявителя, копия сообщения кредитной организации о применении мер, документы о полномочиях представителя. Факультативные документы включают выписки по банковским счетам за годовой период, бухгалтерскую отчетность, договоры с контрагентами, налоговые декларации и документы об аренде помещений.

Процедура рассмотрения заявлений

Межведомственная комиссия

Межведомственная комиссия при Банке России включает представителей Банка России, Росфинмониторинга, федерального органа по таможенному надзору и Уполномоченного по защите прав предпринимателей. Рассмотрение заявления осуществляется в заочной форме с участием всех заинтересованных сторон. Решение принимается простым большинством голосов, при равенстве голосов окончательное решение принимает председатель комиссии.

Практические рекомендации

Подготовка к обжалованию

Успешность обжалования во многом зависит от качества подготовки документального пакета и обоснования отсутствии признаков подозрительной деятельности. Заявителям следует уделить особое внимание полноте и достоверности представляемых сведений, а также своевременности подачи заявления в установленные законом сроки. Важно детально проанализировать деятельность организации на предмет соответствия действующему законодательству.

Выбор оптимальной стратегии

Профессиональная юридическая помощь может существенно повысить шансы на успешное обжалование и восстановление нормального банковского обслуживания.

Эффективное использование данных механизмов способствует поддержанию баланса между требованиями финансового мониторинга и обеспечением прав законопослушных участников экономической деятельности.

Важно помнить, что соблюдение всех процедурных требований и качественная подготовка документов являются ключевыми факторами успешного обжалования.