Юридические услуги по 115-ФЗ: разблокировка счетов, реабилитация в ЗСК и защита бизнеса

Блокировка расчётного счёта — это одна из самых болезненных ситуаций для бизнеса. Каждый день простоя означает срыв платежей, потерю клиентов и репутационный ущерб. Банки всё активнее применяют 115-ФЗ, блокируя счета юридических лиц и ИП даже при минимальных признаках «подозрительных» операций. Наша команда юристов с более чем 14-летним опытом помогает бизнесу быстро и законно решать такие проблемы.

Что такое 115-ФЗ и почему банк может заблокировать ваш счёт

Закон 115-ФЗ обязывает банки проводить финансовый мониторинг операций клиентов. Если банк выявляет признаки сомнительных транзакций, он вправе:

приостановить операции по расчётному счёту; ограничить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО); отказать в проведении конкретной операции или открытии нового счёта; присвоить клиенту средний или высокий уровень риска в системе ЦБ «Знай своего клиента» (ЗСК / платформа «Светофор»).

Наиболее распространённые причины блокировки счёта:

нетипичный характер операций или необычные платёжные схемы; транзиты и обналичивание крупных сумм; несоответствие оборотов заявленному виду деятельности; отсутствие документального подтверждения хозяйственных операций; работа с контрагентами из зоны риска.

Система ЗСК (Светофор ЦБ): красная, жёлтая и зелёная зоны

Платформа «Знай своего клиента» (ЗСК) — инструмент Банка России, который присваивает каждому юридическому лицу и ИП уровень риска.

Попадание в красную зону — критическая ситуация, требующая немедленного вмешательства юриста. Самостоятельно выйти из «красной зоны» крайне сложно: банки отказывают в реабилитации без профессионально подготовленного пакета документов и правовых обоснований.

Наши услуги по 115-ФЗ: полный спектр правовой помощи

Консультация по 115-ФЗ

Первый шаг — правильная диагностика ситуации. Мы анализируем причины ограничений, оцениваем риски и предлагаем конкретный план действий:

изучение оснований блокировки счёта или ограничения ДБО; анализ уровня риска в системе ЗСК; разработку стратегии реабилитации или оспаривания действий банка; оценку перспектив досудебного и судебного урегулирования.

Разблокировка расчётного счёта юридического лица и ИП

Блокировка счёта — не приговор. Наш алгоритм работы:

Запрашиваем у банка письменное уведомление о причинах ограничений. Готовим исчерпывающий пакет документов, подтверждающих легальность деятельности. Составляем юридически грамотные пояснения и экономико-правовое обоснование операций. Подаём заявление на разблокировку и контролируем сроки ответа банка.

Реабилитация в системе ЗСК: вывод из «красной зоны»

Это одна из самых сложных и востребованных услуг. Вывод из красной зоны требует глубокого понимания критериев оценки риска. Мы:

формируем комплексное досье по деятельности клиента; готовим правовые обоснования с учётом отраслевой специфики; взаимодействуем с банком и ЦБ на всех этапах реабилитации; добиваемся снижения уровня риска и восстановления полноценного банковского обслуживания.

Составление ответов на запросы банка и финансового мониторинга

Получили запрос из службы финансового мониторинга? Не отвечайте «на глаз» — неверно составленный ответ может привести к новым ограничениям. Мы готовим экономико-правовые пояснения по схемам ведения бизнеса, ответы в фин. мониторинг с полным документальным сопровождением.

Оспаривание отказа в проведении операции и открытии счёта

Банк не вправе произвольно отказывать в проведении операций. Мы оспариваем неправомерные отказы через досудебные жалобы, обращение в Межведомственную комиссию и арбитражный суд.

Обжалование заградительной комиссии за перевод денег

При блокировке счёта банки нередко удерживают заградительные комиссии (10–20%) за перевод остатка средств. Такая практика незаконна. Мы помогаем вернуть неправомерно удержанные суммы через претензионный и судебный порядок.

Корпоративное право и налоговое сопровождение

Корпоративное право: регистрация ООО, АО, ИП «под ключ», внесение изменений в учредительные документы, смена директора и участников, сопровождение сделок и корпоративных договоров.

Налоговое сопровождение: консультации по оптимизации налоговой нагрузки законными методами, защита в спорах с ФНС, сопровождение налоговых проверок.

Финансовые споры: споры с банками, брокерами, страховыми компаниями, защита прав потребителей финансовых услуг.

Почему клиенты выбирают нас

14+ лет опыта в финансовом праве и банковском комплаенсе — мы прошли сотни дел по 115-ФЗ и знаем, что работает на практике.

Глубокая специализация — финансовое право, банковский комплаенс и 115-ФЗ — наша основная практика, а не дополнительное направление.

Результат — разблокировка счёта, реабилитация в ЗСК, получение остатка средств, отмена незаконных комиссий.

Работаем по всей России — дистанционный формат, все документы в электронном виде.

Как строится работа: 5 шагов

Первичная консультация — разбираем ситуацию, определяем причины ограничений и план действий. Заключение договора — фиксируем объём услуг, стоимость и сроки. Подготовка документов — формируем пакет, готовим правовые обоснования и ответы. Взаимодействие с банком / ЦБ — ведём переговоры, подаём заявления, контролируем сроки. Результат — добиваемся разблокировки или реабилитации и сопровождаем дальнейшую деятельность.

Не откладывайте решение проблемы. Каждый день промедления увеличивает риски для вашего бизнеса. Свяжитесь с нами — первичная консультация поможет разобраться, что делать дальше.